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保险基础知识 | 风险与保险——保险概述(一)

保险基础知识 | 风险与保险——保险概述(一)

  • 分类:保险知识
  • 作者:
  • 来源:
  • 发布时间:2021-04-09
  • 访问量:36

【概要描述】

保险基础知识 | 风险与保险——保险概述(一)

【概要描述】

  • 分类:保险知识
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   今天,我们来一起学习有关“保险”的几点知识,保险的含义、保险的特征和保险的要素。

保险的含义

   《保险法》第二条的规定,保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为

   从经济角度看,保险是国民收入的一种再分配关系从法律角度看,保险是一种合同行为从风险管理角度看,保险是一种风险转移机制。

保险的特征

   1.互助性

   保险具有“一人为众,众为一人”的互助特性。保险人用众多投保人交纳的保险费建立的保险基金,对少数遭受损失的被保险人提供了赔偿或给付,从而通过保险分摊了单个被保险人所不能承担的风险,在被保险人之间形成了一种经济互助关系。保险这种互助机制,可以降低全社会的风险管理成本。

   2.法律性

   保险关系的确立,以保险合同为基础。保险是一种合同行为,通过合同约定的双方的权利、义务。

   3.经济性

   保险是通过其补偿或给付而实现损失分摊的一种经济保障活动。其保障对象财产和人身,都直接或间接属于社会再生产中的生产资料和劳动力两大经济要素;其实现保障的手段,大多采取支付货币的形式进行补偿或给付;其保障的根本目的无论从宏观的角度还是微观的角度,都是确保社会经济生活的稳定。

   4.商品性

   保险体现了一种对价交换的经济关系,也就是商品经济关系。这种商品经济关系表现为在一定时期内投保人通过支付保费获得保险保障服务,而保险人则通过提供保险保障服务而收取保费,双方等价交换。

   5.科学性

   保险是一种处理风险的科学有效措施。现代保险经营以概率论和大数法则等科学的数理理论为基础,保险产品的设计、保险费率的厘定及保险准备金的提存等都是以科学的数理计算为依据的。

保险的要素

   1.保险专营机构

   保险专营机构即上文提到的保险人。从世界各国保险业经营实践看,保险公司是保险专营机构的主要形态。《保险法》第六条规定:“保险业务由依照本法设立的保险公司及法律、行政法规规定的其他保险组织经营,其他单位和个人不得经营保险业务。”

   2.保险合同

   保险合同是保险人与投保人之间权利与义务关系的载体,保险活动当事人需要通过签订保险合同来明确双方相应的权利和义务。保险合同受《保险法》《合同法》等法律保护,同时也由法律加以规范和调整。

   3.保险利益

   保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。在一般情况下,保险利益既是投保人能够与保险人订立保险合同的前提,也是保险合同在整个存续期间保持效力的条件,否则保险合同无效或失效。

   4.大量独立的同质风险单位

   保险经营必须满足大数法则的要求。大数法则是从数量的角度来研究随机现象,并从中获得这些随机现象所服从的规律。大量独立的同质风险单位的存在,使保险费率的厘定得以符合大数法则的要求,制定出的费率水平公平合理,保险的经营有了科学的依据。

   5.保险基金

   保险基金主要由保险公司的实收资本和历年的以收抵支后的结余及保险公司的责任准备金等构成,是一种主要用于满足保险事故发生时被保险人、受益人赔付要求的货币形态的后备金。保险基金决定着保险公司的承保能力,它既是保险公司稳定经营的经济基础,也是保险公司进行投资活动的前提条件。

 

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发布时间:2020-12-29 10:08:01