顶部右上角按钮

发布时间:2020-12-29 10:53:58
搜索
搜索
这是描述信息

财产险服务

左侧菜单

发布时间:2021-01-05 10:34:09

t1

t

t

t

t
t

当前位置:
首页
/
/
/
在当前市场竞争环境下,提高车险承保利润率 有效途径的思考

在当前市场竞争环境下,提高车险承保利润率 有效途径的思考

  • 分类:交流园地
  • 作者:
  • 来源:
  • 发布时间:2014-07-07 00:00
  • 访问量:

【概要描述】

在当前市场竞争环境下,提高车险承保利润率 有效途径的思考

【概要描述】

  • 分类:交流园地
  • 作者:
  • 来源:
  • 发布时间:2014-07-07 00:00
  • 访问量:
详情

 

俗话说,“成也萧何,败也萧何”,以此形容车险业务再恰当不过。谓之成,是因为车险业务占据财产险市场六成以上的保费收入,得车险者便掌握了市场竞争的话语权;谓之败,则是因为车险业务无利润可言,且业务规模越大亏损越多,更有甚者会影响到保险公司的偿付能力。

尽管多数财产险公司车险保费收入颇丰,但提起车险时却家家都有颇多的无奈。车险是绝大多数中资财产险公司的主营险种,但因赔付率和费用成本率过高,这一业务长期陷入亏损状态。

如今,国内财产险公司的盈利大多来自投资回报。在投资环境向好的时期,车险业务只要持平就可以视为盈利,其带来的巨大现金流足以让保险公司获得满意的收益。若资本市场进入低迷期,那么就需要在降低成本、提高承保利润上下功夫。

车险是否能够实现盈利,关键取决于两大因素——赔付率和费用成本。

一、居高不下的赔付成本

2000年以来,车险赔付率直线上升。车险理赔中的道德风险更导致赔付支出增加。车险骗赔已经成为车险赔付率居高不下的重要原因,而承保环节的不规范为车险骗赔提供了温床,也成为了制约车险业务做大做强的瓶颈。

保险公司在对车辆进行承保时一般都不现场验车,只是根据投保人告知的信息进行承保,而这显然给骗赔者留下了可趁之机。这个漏洞背后有着非常重要的制度问题。我国保险公司基本都是总公司的经营管理权通过法人授权、转授权、再转授权的形式层层分解到各个分支公司,从而形成了多层次、多环节的委托代理关系,使得总公司发出的约束到达下级公司时效力已经大大弱化,再到达每一个实际操作人员头上时更是执行乏力。阳光产险也是如此,我们的出单员或业务员经常会和核保人员沟通,例如车不在本地、车刚脱保一天或是新车还没上路等等理由,希望能够宽松承保,将验车想象成为一个大麻烦,怕得罪客户,殊不知,正是承保时的掉以轻心给整个分公司带来了大隐患。

随着近两年保险市场经营主体增多、竞争空前激烈,保险公司往往将保费收入和市场份额作为最主要的经营目标,因此,在庞大且迅速滚动的保费数字面前,重规模轻效益的观念使得保险公司上至管理层下至核保人员都对问题车辆睁一只眼闭一只眼,客观上加重了保险公司经营车险常年亏损负债。

可以说,把好承保关已经成为促进车险业务继续良性发展的最关键的一环,我们要切实转变经营理念,充分重视效益指标,主动淘汰不良标的,加强内部控制建设和业务监管,将承保责任和赔付责任挂钩,把现场验车流程落到实处,对违规承保行为进行严惩。只有公司进入了良性循环的轨道,公司才能健康稳定发展,盈利才会指日可待,

另一方面,一些汽车维修企业及个别个人客户为骗取高额保险赔款,不择手段、挖空心思制造假案件或扩大事故损失。而保险公司查勘定损能力的不足,以及业务为先的发展策略,无意间纵容了道德风险的存在和蔓延。

二、水涨船高的费用成本

2003年,保监会正式放开车险的费率管制,车险低价倾销也由此拉开序幕。车险迅速沦落为保险公司实现盈利的最大“绊脚石”。

而费用成本涵盖的内容更为广泛,包括人力成本、各项准备金、税收、中介手续费以及固定资产的折旧。

中介手续费不断走高直接导致车险综合成本率直线上升。其之所以如此,是由于保险中介机构掌握了八成以上的客户资源,迫使保险公司不得不支付中介满意的手续费。

    另外,车险费率厘定不合理也是造成车险成本居高不下的原因之一。根据车型、品牌厘定保险费率,并随不同品牌车辆的安全性能变化等因素而调整费率,是国际车险市场上通行的作法。保险公司按照不同消费者的需求,根据不同车辆的风险、车险市场状况、驾驶员的安全记录等情况细分市场,自行制定车险条款费率,正是我国保险市场逐步与国际接轨的表现,也是车险市场发展的趋势。

完善车险市场需要多方的共同努力。保险公司应尽可能地发挥为社会提供保障服务的功能,决不能把经营的亏损全部转嫁到保户身上。任何一个险种都意味着保险公司与保户之间需要保持利益共享和风险共担的关系,任何一方都不能只求收益而不担风险。而消费者则应当理性面对核保政策,并且有责任从我做起树立安全意识。

所以,车险盈利的成与败,出路在于各方努力,双管齐下,降低赔付率,缩小费用成本;同时再辅之以有关部门不断加强监管力度。惟有如此,车险才能早日实现盈利。

 

阳光产险山西省分公司  刘颖

这是描述信息

+ 会员单位

山西和祥保险公估有限公司

山西和祥保险公估有限公司

山西世纪金阳汽车保险代理有限公司

山西世纪金阳汽车保险代理有限公司

山西太钢保险代理有限公司

山西太钢保险代理有限公司

山西宏洋保险代理有限公司

山西宏洋保险代理有限公司

山西华鑫安汽车保险代理有限公司

山西华鑫安汽车保险代理有限公司

山西宇鹏金通保险代理有限公司

山西宇鹏金通保险代理有限公司

山西并州快客保险代理有限公司

山西并州快客保险代理有限公司

山西成禧保险代理有限责任公司

山西成禧保险代理有限责任公司

这是描述信息

底部友情链接

发布时间:2020-12-29 10:08:01

底部导航

发布时间:2020-12-29 10:07:47