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提高车险承保利润率有效途径的思考

提高车险承保利润率有效途径的思考

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  • 发布时间:2014-12-03 00:00
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提高车险承保利润率有效途径的思考

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提高车险承保利润率有效途径的思考

               安诚财险总经理助理   王艳明

目前,车险承保利润空间逐步被压缩,一方面,随着市场竞争的不断加剧,车险保费不断被压低,手续费率、管理费用等成本不断上升,综合成本率逐步走高。另一方面,在保费价格走低的情况下,维修成本还在持续不断的上升。此外,随着车辆的不断增加,交通事故发生频率也在增加,综合赔付率不断提升,车险利润被进一步压缩。

在上述形势下,提高车险承保利润率,一方面应继续加强承保理赔管控,降低赔付率,另一方面渠道、产品及服务等创新将成为关键。具体可以从以下几个方面着手:

一、加强承保管控

(一)通过数据分析,结合自身承保能力,制定合理化的承保销售政策,确保风险可控。另外,虽然客户对保险价格敏感度较高,但可以向客户宣导保障理念,通过对部分效益险种的推荐,如盗抢险、三者险、涉水险等,使客户主动投保效益险种或提高效益险种保额,提高保费充足性,降低综合赔付率。

(二)在目前车险平台较为成熟的条件下,建议参照南方部分省份,开发平台外延系统及功能,如车辆理赔信息查询,通过对以往多年度赔付情况的掌握,制定更为合理的承保条件,同时对于部分以往年度赔付情况较多的“问题车辆”,可有效予以回避。

二、加强理赔管控

(一)进行流程管控,加强“打假挤水”力度,一方面各公司自身要加强内部管控,严格理赔查勘管理,加强对查勘员的技能培训和职业道德教育,提高自身识别和判断假赔案的技能。

(二)建立行业内部信息共享平台,交流各公司在理赔管控上好的做法,对骗赔人员可以建立行业内部的“黑名单”制度,同时通过行业平台推行各种技术手段,建立行业内信息共享平台,防止部分骗保骗赔人员钻各家公司目前不能实现信息共享的空子,从而形成打击骗赔的行业合力。

(三)通过行业建立快赔中心或建立维修、工时费价格平台等方式,集中修理资源,形成集中优势,有效降低配件及维修价格等,通过成本的降低,来促进赔付率的降低,形成承保利润空间。

三、通过创新提升利润

1、目前竞争环境下,制约车险承保利润提高的主要因素是成本的不断攀升,客户获取成本越来越高。因此利用新兴技术手段,通过创新性的渠道建设,包括目前已存在的电销、网销等方式,建立直销渠道,降低中间成本。

2、目前车险市场产品同质化较为严重,未能形成有效的产品竞争。因此针对客户实际需求,开发差异化的产品,形成特色,通过优质产品吸引客户。

3、在产品同质化的情况下,最终竞争将集中在服务上,如何使客户能够省心省力的享受服务特别是理赔服务将成为各主体竞争优质的关键。如快速理赔服务、车辆快修服务等,在简化手续的情况下提高理赔速度,提升服务水平,最终留住客户。

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