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国寿省分:重拳出击治理销售误导

国寿省分:重拳出击治理销售误导

【概要描述】

国寿省分:重拳出击治理销售误导

【概要描述】

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      本报讯 为认真贯彻落实保监会、总公司关于全面深入开展综合治理销售误导工作会议和有关通知精神,日前,国寿山西省分公司重拳出击,制定了销售误导自查自纠工作实施方案,对省、市公司各层级各渠道职责做了详细的分工和要求。按照“条线管理”原则,分宣导部署、全面自查、落实整改、总结验收四个阶段,从销售资质、销售培训、宣传资料、销售行为、客户回访、销售品质、客户投诉、内部制度等八个方面深入开展综合治理销售误导工作的自查自纠。

        本次销售误导自查自纠工作的业务自查范围是2011年1月至2012年2月承保的业务,可视情况向前追溯和向后延伸。重点针对个人营销渠道、银行邮政代理渠道销售管理和销售行为是否依法合规,内控制度是否健全合理有效开展自查自纠工作。公司全面开展综合治理销售误导工作将历时一年,分为宣导部署、全面自查、整改落实和总结验收等4个阶段推进。在自查阶段公司还组织开展了全省系统《销售人员杜绝销售误导承诺书》签署工作,推动“诚信我为先”活动销售误导风险点专题教育和诚信合规考试,宣讲销售团队“五条禁令”,并把新版营销员违规处理规定宣导落实结合起来,强化销售人员诚信展业的自律意识和行为规范。自查结束后,公司综合治理销售误导工作小组认真审阅各市分公司上报的自查自纠报告和报表,按照30%比例以及重点关注地区和重点人员的原则,确定了现场复查3家分公司。并制定了省公司现场复查的工作指南,包括每项复查抽取的样本量、访谈记录、检查工作底稿等。公司共抽调6名业务骨干,组成现场复查组,现场复查组通过现场访谈营销员、深入营业场所实地察看、进入核心业务系统、代理人管理系统、投诉管理系统、CC系统等信息系统,调阅自查资料、影像件、纸质档案资料、面访问卷和各种课件、抽查各种宣传资料,暗访银邮网点等方式,对3个市级公司、3个县级公司、15个银邮网点进行了检查,对基层公司自查自纠工作开展情况进行了较全面的复查。

       据了解,针对公司在自查及复查中的问题,公司出台了九项整改措施。

       一是组织各营销渠道加大对人身保险知识的宣传教育和普及,不断提升营销员的素质;

        二是向社会公众进行保险消费风险提示,不断提高保险消费者风险识别能力;

       三是提示没有《保险兼业代理许可证》网点停止办理国寿产品;

       四是柜员必须持证上岗;

       五是严格杜绝出现代签名等不规范现象;

      六是不定期的组织开展治理销售误导的问卷或电话调查,及时了解相关情况,解答保险消费者提出的问题;

      七是以新版《营销员违规行为处理规定》10月1日正式实施为契机,加强全省系统销售人员违规行为普及教育,做好新版《规定》推广部署;

      八是扎实开展第五届“诚信我为先”活动,持续扩大诚信品牌影响力,深入做好防范销售误导的主题教育工作;九是运用好营销员信用评估系统、风险预警系统,发掘系统潜力,探索销售误导预防治理的办法。国寿山西省分公司刘建珍 假病历欲盖弥彰 细核查终显破绽

【承保情况】被保险人闫某,女,2010年6月30日投保国寿瑞鑫两全保险(分红型),保额为10000元,年交保费2796元,并同时投保国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险,保额10000元,年交保费234元,保险期间均为30年。

【出险、调查情况】2012年1月17日被保险人报案称:2011年9月30日在家中因感乳胀痛不适在中国人民解放军总医院诊断为右乳腺癌并住院手术治疗,于2011年10月11日出院。 调查人员在接到被保险人的报案时,发现被保险人未向我公司提供保险合同原件,随后要求被保险人提供保险合同原件的同时展开调查。2012年1月9日调查人员到中国人民解放军总医院取得了被保人在该院的住院病历,与被保险人报案时提供的病历进行对比后发现,被保人当时提供的病历与原病历有多处不一致,并且住院日期有更改,调查人员通过鉴定,确定该病历为假病历。通过调查核实了被保人闫某投保前带病投保,伪造证据情况属实。

【处理结果】结合大同分公司的调查情况和会审意见。公司根据国寿瑞鑫两全保险(分红型)条款且经公司疑难案件会审委员会会审决定,作拒付处理,并不退还保险费,合同终止。

【案件启示】本案中,被保险人带病投保,并伪造病历企图获取保费。公司通过细致的调查,成功拒付,给我们以很多的启示。

一是,在销售过程中,销售员一定要严格把关,认真了解客户的情况,给客户讲明条款规定,防止客户带病投保,给公司造成经济上的损失。

二是,调查人员的细致工作,最终将公司的损失降到了最低。在发现本案的疑点后,调查人员不怕困难,迅速对客户就医情况进行了深入的调查,最终发现了客户伪造病历的事实。本案提醒我们,在以后的调查工作中,要继续保持这种认真细致的精神,保证调查质量,减少公司不必要的损失 。

           鹤卡在手 “惠”行天下中国人寿联合携程网推出增值服务专线4006706997

        本报讯 (记者 要俊杰)为满足客户在清明节、“五一”劳动节、端午节期间的商旅出行服务需求,中国人寿保险股份有限公司联合携程旅行网开展针对鹤卡客户的专属服务。2012年4月1日至2012年6月30日期间,以鹤卡卡号通过中国人寿携程服务专线4006706997成功订购酒店、机票、旅游度假产品,便可获得精美礼品。中国人寿相关负责人表示,“鹤卡在手 ‘惠’行天下”活动旨在为客户提供更加多样、更加优质的客户服务,是中国人寿践行“国寿1+N”服务理念的实际举措。此次活动期间为2012年4月1日至2012年6月30日,中国人寿特联合携程网开通了服务专线4006706997,中国人寿所有鹤卡客户均可参加。在活动时间内,鹤卡客户只需在电话订购时告知预订专员国寿鹤卡卡号,并成交任何一款酒店、机票、旅游度假产品,即可参与活动。据悉,凡在活动期间成功订购酒店、机票、旅游度假等产品的国寿鹤卡用户,均有机会获得100元携程旅游产品抵用券、飞利浦电吹风、美国旅行者拉杆箱等精美礼品。活动奖品将由携程网于活动结束后的30个工作日内,电话通知客户兑奖并邮寄相应礼品。更多活动详情请登录中国人寿官方网站或致电中国人寿24小时客户服务热线(95519)进行查询。

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