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高比例直接挂钩国家大型基建项目太平人寿“盛世金享 南水一号”上市

高比例直接挂钩国家大型基建项目太平人寿“盛世金享 南水一号”上市

【概要描述】

高比例直接挂钩国家大型基建项目太平人寿“盛世金享 南水一号”上市

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高比例直接挂钩国家大型基建项目
太平人寿“盛世金享 南水一号”上市

        本报讯  太平资产———南水北调工程第三期债券投资计划400亿元融资合同签字仪式在上海举行,本次债权投资计划是继合计150亿元南水北调一、二期债权计划之后,中国太平集团与国务院南水北调办的再次深度合作,投资规模合计将达到550亿元。
        太平人寿借助获得股权和不动产投资双牌照的契机,同时为了助力南水北调工程顺利竣工,特别研发打造的“盛世金享 南水一号”新产品8月26日在全国上市。该计划最引人瞩目的当数其组成产品———太平附加南水一号两全保险(万能型)(以下简称“南水一号”)的保险资金将高比例直接挂钩南水北调债权投资计划,参与国家大型基础设施建设“南水北调”工程的项目建设。此外,该计划通过组合内的另一款产品———太平盛世金享终身年金保险(分红型)(以下简称“盛世金享”)来丰富计划的养老保障功能。
        根据著名投资银行美林的‘投资时钟’理论,太平人寿采用业内少见而大胆的手法,将专项产品资金高比例直接投资于债权项目。在业内将保险产品资金与债权项目挂钩的做法并不是太平人寿所独创,但像“南水一号”这样有超过50%以上的产品资金进入债权计划,仍属罕见。
       “太平盛世金享 南水一号全能保险计划”的组成部分“南水一号”为一款8年满期的万能型产品,在投保时,客户只需一次性交纳保费即可获得一个专属保单账户,通过每月定期公布的结算利率,保单账户价值将按月增长,而支撑该产品未来较高结算利率预期的重要原因,是该产品资金将高比例直接挂钩于南水北调债权投资计划。
        南水北调债权投资计划以债权方式为国务院南水北调工程建设委员会办公室提供融资,还款来源于列入中央财政预算的全国重大水利工程建设基金等中央预算内财政收入。经中诚信国际信用评级有限责任公司综合评定,项目方信用等级为AAA,债权计划信用等级为AAA。
从长远考虑,为了让客户在不同的经济周期下合理地分享收益,计划还通过终身年金 “盛世金享”,来锁定未来养老保障的长期收益。据介绍,“盛世金享”采用3年或8年期交方式,从第一年末开始,客户在60周岁前每年可领到保额的5%,60周岁后领取比例一跃为投保时的4倍,达到保额的20%。这笔“退休工资”的领取期限将与客户的生命等长,以越来越高的领取金额陪伴客户直至终身,成为可靠的养老资金来源。
       客户可在一定范围内,根据自身需求决定“盛世金享 南水一号”组合内两款产品的搭配比例,以实现养老和理财功能的平衡:对于短期资金充足的客户,通过增加“南水一号”的比重,充分享受中短期理财带来的收益并减轻后续年度的交费压力;而对于收入稳定的客户,则建议搭配较高比例的“盛世金享”,以期在长期稳健养老的同时兼顾理财,且能平衡各年度的保费支出。
        此外,该组合还设有一项特殊权益,即在“南水一号”满期时客户可选择将部分或全部保单账户价值一次性以优惠费率转换为“盛世金享”,以提高未来生存金的长期领取额度,充实养老保障。
                                                                                                                                                                                                                                (太平人寿山西分公司)


太平人寿荣获股权和不动产投资双牌照

        本报讯  经中国保险监督管理委员会批准,太平人寿近日获得股权和不动产投资的正式牌照。
根据中国保险监督管理委员会颁布的法规,规定保险公司进行股权和不动产投资采用能力备案制。保险公司开展股权和不动产投资需建立完善的股权和不动产投资制度;建立股权和不动产投资的专业团队;并满足偿付能力充足率和净资产的要求。保险公司满足上述要求后,可向保监会申请投资能力备案,经保监会审核通过后,备案方可成功,也即获取投资牌照。
        太平人寿获得股权和不动产投资双牌照,意味着公司在投资领域方面拓宽了资金运用渠道,扩大了资产配置空间,提升投资收益;另一方面可以分散投资风险,提升风险调整收益,可以更好地实现安全性、流动性和收益性的平衡。(太平人寿山西分公司)


        太平人寿历史悠久,1929年始创于上海,1956年移师海外,2001年恢复国内经营,是现今中国保险市场上经营时间最长和品牌历史最悠久的中资寿险公司之一。太平人寿总部设在上海,注册资本金37.3亿元人民币,目前已开设35家分公司和800余家三四级机构,服务网络基本覆盖全国,总资产超过1331亿元人民币,稳居国内中大型寿险公司行列。复业以来,太平人寿始终坚持专业化、体系化运作,业务发展稳健,业务结构良好,具备较好的商誉、管理水平、经营环境和发展前景,已连续两年获得惠誉国际“A-”评级。

保险百事通
 

受益人
还是“指定”的好


        受益人是人身保险合同中享有保险金请求权的人,受益人由投保人或被保险人指定,并且在所保障的风险事故发生前,投保人或被保险人可以到保险公司变更受益人。
最高人民法院在《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》中明确规定:"人身保险金能否列入被保险人的遗产,取决于被保险人是否指定了受益人。指定受益人的,被保险人死亡后,其人身保险金应付给受益人;未指定受益人的,被保险人死亡后,其人身保险金应作为遗产处理,可以用来清偿债务或者赔偿。"
        因此,为避免不必要的麻烦,规避可能发生的纠纷,消费者在投保时,一定要指定受益人,并且要正确填写受益人的姓名,明确其受益份额。

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